Болгария находится рядом со странами Северной Европы с точки зрения хорошей финансовой дисциплины. За последние пять лет или около того кредиты, переданные к взысканию финансовыми учреждениями или проданные для взыскания, составили около 1 миллиарда евро. Из них 250 миллионов евро были проданы, а остальные только сданы в эксплуатацию, т. е. принадлежат кредитной компании. Для сравнения, у Греции есть крупный проект «Геркулес», с помощью которого она очищает резервы коммерческих банков от плохих кредитов и продает более 50 миллиардов евро в три этапа. Последний этап завершился в конце сентября этого года. Об этом сообщается Лилия Димитрова, председатель правления Ассоциации по управлению дебиторской задолженностьюв шоу «В разработке» на Bloomberg TV Болгария, с ведущим Антонио Костадинов.
Другими крупными странами со значительными безнадежными долгами являются Италия и Испания. «Испания — страна с самыми плохими долгами, финансовая культура там явно находится на очень низком уровне», — отметила Димитрова. На уровне государств-членов Федерации европейских ассоциаций по управлению дебиторской задолженностью сумма переданных или проданных безнадежных кредитов в 2024 году достигла 840 миллиардов евро.
«Болгария находится в очень хорошем положении, у нас мало безнадежных долгов, а компании, занимающиеся ими, работают одни и те же уже более десяти лет и очень профессиональны».
Димитрова сообщила, что эти компании собираются перелицензировать в связи с новым Законом о регулировании коллекторского бизнеса. Она также отметила, что деятельность по взысканию и выкупу дебиторской задолженности в нашей стране регулируется и существует уже более 20 лет. И снова он привел пример Греции, где первые лицензированные компании по покупке дебиторской задолженности появились только в 2017 году.
Никаких изменений в кредитовании в первые два года после введения евро не произойдет
В среднесрочной перспективе — ближайшие год-два — никаких изменений в кредитовании не предвидится, хотя минимальные обязательные резервы банков снизятся до 1% с нынешних 12%, сказала Димитрова.
«Банки сейчас очень стабильны и ликвидны, и у них нет причин, несмотря на рост процентных ставок в еврозоне, повышать ставки внутри страны».
В качестве еще одной основной тенденции кредитования в нашей стране она выделила исторически низкие показатели проблемных кредитов в коммерческих банках. По сравнению с предыдущими шестью месяцами они выросли на 0,1 процентного пункта — с 3,2% до 3,3%, но требование ЕЦБ — максимум 5%, напомнила Димитрова. «Как финансовый рынок, мы очень стабильны и нет причин менять кредитную политику», — считает она.
Ее вывод также подтверждается исследованием Ассоциации по управлению дебиторской задолженностью, которое предполагает, что небольшое увеличение количества неработающих кредитов связано с тем, что те же группы людей становятся должниками, а не новыми заемщиками.
«Абсолютное количество должников такое же, с той разницей, что им предстоит погашать несколько параллельных кредитов».
Поколение Z пополняет ряды тех, кто имеет чрезмерную задолженность
Так называемое поколение Z – это новые люди с чрезмерной задолженностью, поскольку на них сильно влияют социальные сети и то, что им там предлагают, отметила Димитрова и добавила, что представители этого поколения совершают покупки, которые, как они осознают, они не могут себе позволить, но переходят к ним, потому что товары модные и они хотят ими владеть.
«Мы наблюдаем неблагоприятную, но устойчивую тенденцию погашения родителями задолженности за детей», — сказала Димитрова и призвала родителей учить детей более ответственно относиться к покупкам.
Она посоветовала людям для душевного спокойствия следить за тем, чтобы платежи по кредиту не превышали 30% их располагаемого дохода. Также было бы хорошо, если бы у них был «буфер риска» или наличные на черный день, чтобы продержаться на несколько месяцев, если по какой-то причине они перестанут получать свой основной доход в виде зарплаты или чего-то еще.
Какая доля покупок жилья осуществляется с помощью ипотечного кредита? О чем следует помнить потребителям, получая быстрый кредит на покупку в Черную пятницу? Должна ли тема финансовой грамотности войти в образование? Что изменилось в сфере финансов за последние десять лет?
Полный комментарий смотрите в видео.
Вы можете посмотреть всех гостей шоу «В разработке» здесь.