Страховой рынок Болгарии в последние годы демонстрирует устойчивый рост, но сталкивается с серьезными проблемами, связанными как с повышением страховой защиты, так и с адаптацией к законодательным и технологическим изменениям. В преддверии конференции «Еврозона: уравнения и решения» Николай Станчев, генеральный директор Generali Insuranceобозначил ключевые тенденции и риски, с которыми сталкивается вещательный сектор. «Бизнес-Старт» с ведущим Христо Николовым.
В структуре страхового портфеля Болгарии по-прежнему доминирует автострахование, занимающее наибольшую долю. С другой стороны, страхование имущества и жизни остается на очень низком уровне, что противоречит тенденциям на более развитых европейских рынках.
Сельскохозяйственное страхование вызвало повышенный интерес со стороны производителей благодаря новой схеме, которая субсидирует премии в размере 70% от средств Сельскохозяйственного фонда. Ожидается, что этот интерес сохранится: изменение климата и частые стихийные бедствия делают страхование более необходимым, но и потенциально более дорогим, сказал Станчев.
«Эта схема будет работать еще как минимум два года, но, думаю, она будет работать и после этого… Эффект действительно очень хороший. Мы видим в 2025 году действительно гораздо больший интерес, чем в предыдущие годы, к этому виду страхования».
Бонус-Малус
Большой новостью в автомобильном сегменте является введение в следующем году долгожданной системы «Бонус-Малус».
«Изменение заключается в том, что у нас будет доступ ко всем повреждениям, мы будем знать даже о новом клиенте, мы будем знать их историю повреждений и будем устанавливать цену в соответствии с их ущербом. Таким образом, водители, ставшие виновниками аварии, более рискованные водители… они получат более высокую цену; те, кто более дисциплинирован, у кого нет повреждений в истории, получат лучшую цену».
По мнению Станчева, страховщики будут конкурировать не только по цене и сервису, но и по методике применения Бонус-Малус, поскольку закон допускает гибкость.
Иллюзия государственной помощи
Уровень страховой защиты недвижимости остается очень низким – менее 10% недвижимости застраховано, причем значительная часть этого страхования является обязательной из-за ипотечных кредитов.
По словам Станчева, основными причинами этого являются недостаток информации и заблуждение о том, что страховка дорогая.
«Люди думают, что страховка — это дорого. Но это не так дорого. Страховка стоит от 8 до 12 левов в месяц».
Другая причина заключается в том, что люди «полагаются на государство», что является «иллюзией», поскольку у государства нет возможности восстановить все имущество в случае крупного стихийного бедствия, прокомментировал Станчев.
«Страхование — наиболее эффективный механизм защиты людей».
В отрасли ведется работа по повышению осведомленности, также есть идеи по введению налоговых льгот или введению обязательного страхования части рисков, но на данный момент конкретных шагов со стороны государства нет, сказал Станчев.
Медицинское страхование
Медицинское страхование стало стандартным социальным пособием, особенно в крупных компаниях: 86% из них предлагают его своим сотрудникам. Станчев видит большой потенциал для развития в малых и средних компаниях, поскольку это важный инструмент привлечения рабочей силы в условиях сильной конкуренции.
Проблемы, стоящие перед сектором
Основными вызовами, стоящими перед страховым сектором на период 2026-2028 годов, являются замедление экономики и нехватка кадров, прокомментировал Станчев. Существует необходимость обновления законодательства на фоне цифровизации и искусственного интеллекта. Также ожидается транспонирование европейской директивы «Платежеспособность II», направленной на устранение недостатков и стимулирование инвестиций, связанных с европейской политикой.
По поводу мер, предложенных бюджетом-2026 (увеличение налога на дивиденды и страховой нагрузки), Станчев прокомментировал:
«Это решительно работает против бизнеса… Это своего рода финансирование неэффективности».
Еврозона и ИИ
Страховой сектор полностью готов к переходу на евро. Компании рано начали менять свои информационные системы, и двойная маркировка уже является фактом. Ожидается, что вступление в еврозону даст «дополнительный стимул» рынку за счет ускорения экономического роста и устранения валютного риска при расчете платежеспособности, что экономит капитал страховщиков.
Внедрение искусственного интеллекта (ИИ) становится ключевым фактором для будущего сектора. ИИ можно использовать во многих процессах, таких как обслуживание клиентов, обработка документов, борьба с мошенничеством.
«В ближайшие годы мы ожидаем, что будет много проектов, в которых будут внедрены решения, связанные с искусственным интеллектом».
Весь разговор вы можете посмотреть на видео.
Вы можете найти всех гостей шоу «Бизнес-Старт». здесь.