Финансовое мошенничество растет и все больше перемещается в криптосектор, чему способствуют социальная инженерия и дипфейки. Новые правила, такие как MiCA, направлены на сдерживание злоупотреблений, но мошенники продолжают использовать агрессивный маркетинг и фиктивные инвестиции. Люди с низкой финансовой культурой остаются наиболее уязвимыми, а растущее благосостояние делает болгар все более частой мишенью. Вот что он сказал Адв. Константин Миков, менеджер адвокатского бюро «Миков», в шоу «Бизнес Старт» на телеканале Bloomberg TV Болгария с ведущая Розелина Петкова.
Гость комментирует текущее состояние инвестиционного мошенничества в 2023 году, его эволюцию, используемые методы, уязвимость жертв и профилактические меры, включая изменения в законодательстве.
«Инвестиционные аферы развиваются, но принцип остается прежним — они обещают гарантированную прибыль от несуществующих услуг».
Новая нормативная база MiCA
Инвестиционное мошенничество остается серьезной глобальной проблемой, все чаще распространяющейся на криптосектор. Похищенные средства массово переводятся через криптовалютыно мошенничество с традиционными бумажными деньгами также продолжается, сказал Adv. Миков. Данные США и Франции показывают потери, исчисляемые миллиардами, аналогичная тенденция наблюдается и в Болгарии, хотя и без официальной статистики.
Вступление в силу регламента MiCA направлено на введение более строгого контроля над криптотранзакциями и ограничение их использования для мошенничества и отмывания денег, сказал собеседник. Ожидается, что появление регулируемых посредников уменьшит злоупотребления и повысит прозрачность в секторе.
Методы мошенничества: социальная инженерия
Мошенничество начинается с агрессивного маркетинга через социальные сети и чат-приложения, несмотря на европейские ограничения. Жертвы убеждены в «гарантированной прибыли» от несуществующих инвестиций, зачастую не проверяя легитимность компании. Фейковые компании, нерегулируемые платформы и фиктивные финансовые инструменты — основные инструменты мошенников.
«Дипфейки и искусственный интеллект дают мошенникам новые инструменты, позволяющие выглядеть убедительно и законно».
Мошенники используют дипфейковые видеоролики с участием таких знаменитостей, как Илон Маск и Уоррен Баффет, чтобы повысить доверие к фиктивным инвестиционным схемам. Поддельные бренды крупных СМИ, таких как CNN и Bloomberg, также часто используются для создания иллюзии легитимности.
Уязвимость жертв
Главными жертвами становятся люди с низкой финансовой культурой, которые действуют импульсивно и не обращаются за мнением экспертов перед инвестированием. Хотя ИИ может помочь обнаружить мошенничество, мошенники быстро адаптируют свою тактику, пояснил юрист.
«Наиболее уязвимыми являются люди с низкой финансовой культурой — они действуют импульсивно и редко проверяют источник».
Требование оплаты в криптовалюте — почти верный признак мошенничества, сказал гость. Еще одним «красным флагом» является тот факт, что связь осуществляется по «запрошенному контакту» и обещания «легкой прибыли».
Создание искусственной срочности («сейчас или никогда») является следующим тревожным сигналом, как и гарантия прибыли – чего не существует на финансовых рынках.
Такие примеры, как поддельный USDT, показывают, насколько легко заменить актив с нулевой стоимостью, отметил Миков.
Нормативные меры и будущие тенденции
Законодательство по борьбе с отмыванием денег ужесточается, а контроль над маркетингом финансовых продуктов в ЕС уже сократил мошенничество на рынке Форекс. Ожидается МиКА оказать аналогичное влияние на рынок криптовалют.
«Когда финансовое учреждение настаивает на оплате в криптовалюте, это почти верный признак мошенничества».
Полный комментарий смотрите в видео.
Вы можете посмотреть всех гостей шоу «Бизнес Старт» здесь.