- В США одобрен технологический банк, ориентированный на криптовалюту, основанный миллиардером и сторонником Трампа
- Целевым рынком для Erebor станут предприятия, являющиеся частью «инновационной экономики» Америки.
- По словам человека, знакомого с ситуацией, Erebor поддерживается капиталом в 275 миллионов долларов, и до сих пор все его операции финансировались предпринимателем в области военных технологий Палмером Лаки.
Новый американский банк, целью которого является обслуживание новых технологических компаний в таких секторах, как криптовалюты и искусственный интеллект, получил условное разрешение на работу от Управления контролера денежного обращения.
Фирма под названием Erebor, базирующаяся в Колумбусе, штат Огайо, была основана в этом году группой, в которую входит Палмер Лаки, сооснователь военного подрядчика Anduril Industries Inc. В ней также участвовал Джо Лонсдейл, глава венчурного фонда 8VC и соучредитель аналитической фирмы Palantir Technologies Inc., как ранее сообщала Financial Times. Лаки и Лонсдейл были основными спонсорами последней президентской кампании Дональда Трампа.
Новое предприятие присоединится к растущему списку банков, стремящихся служить финансовой опорой для бума в развивающихся отраслях, включая криптовалюту, которые исторически изо всех сил пытались найти банковских партнеров для предоставления им финансовых услуг.
«Сегодняшнее решение также является свидетельством того, что OCC под моим руководством не устанавливает общих барьеров для банков, которые хотят участвовать в деятельности, связанной с цифровыми активами», — заявил в среду контролер биржи Джонатан Гулд. «Разрешенная деятельность с цифровыми активами, как и любая другая юридически разрешенная банковская деятельность, имеет место в федеральной банковской системе, если она осуществляется безопасным и надежным образом».
Оуэн Раппапорт, соучредитель Erebor, отказался комментировать информацию от имени фирмы, когда с ним связалось агентство Bloomberg.
Криптопредвзятость семьи Трампа
Семья президента Дональда Трампа участвовала в различных криптопроектах, включая децентрализованную финансовую платформу World Liberty Financial Inc. и компанию American Bitcoin, занимающуюся майнингом криптовалют. Его сыновья, Дональд Трамп-младший и Эрик Трамп, заявили, что их собственный опыт конфискации банковских счетов является одной из причин, по которой они увлекаются криптовалютой, которая находится за пределами традиционной банковской системы.
Ряд дружественных к криптовалюте банков зафиксировали прибыль в миллиарды долларов на фоне исторического всплеска цифровых активов после того, как Трамп победил на выборах и продвинул правила и законы, поддерживающие отрасль. Кантор Фицджеральд, недавно возглавляемый министром торговли США Говардом Лютником, увидел скачок доходов, отчасти благодаря увеличению транзакций, связанных с криптовалютой, таких как выпуск ценных бумаг и первичные публичные предложения.
Заполнение пробела
Банк поддерживается группой известных технологических миллиардеров, связанных с администрацией Дональда Трампа, чтобы заполнить пустоту, образовавшуюся после краха банка Кремниевой долины.
Банк Erebor был основан в этом году Палмером Лаки, соучредителем военного предпринимателя Anduril, и Джо Лонсдейлом, главой венчурного фонда 8VC и соучредителем аналитической компании Palantir. Среди первых спонсоров — венчурная фирма Питера Тиля Founders Fund и Haun Ventures, инвестор, специализирующийся на криптовалютах.
Фантастический мир
Как и Андурил и Палантир, имя Эребор является отсылкой к фантастическому миру Дж. Р. Р. Толкина. Эребор — «одинокая гора», сокровища которой забрал дракон Смауг в «Хоббите».
Согласно заявке на банковскую лицензию, целевым рынком Erebor будут компании, являющиеся частью «инновационной экономики» США, в частности технологические компании, специализирующиеся на криптовалютах, искусственном интеллекте, обороне и производстве. Он также будет обслуживать людей, которые работают в этих компаниях или инвестируют в них.
«Мы хотим быть стабильным, низким уровнем риска и надежным банком, который осуществляет нормальную банковскую деятельность, не подвергая всех неоправданным рискам», — сказал человек, близкий к Erebor.
Предварительное и условное одобрение
Erebor получила «предварительное и условное» одобрение регулирующих органов в среду, всего через четыре месяца после подачи заявки на получение национальной банковской лицензии в июне — признак стремления администрации Трампа снизить нормативные препятствия и стимулировать новых участников банковского сектора, ориентированных на цифровые активы и услуги. Администрация поощряет новых участников банковского сектора, в том числе из технологических групп, что побудило ряд финтех- и криптовалютных компаний подать заявку на получение банковских лицензий в этом году.
Банку все еще необходимо выполнить ряд требований, включая проверку своих систем соответствия и безопасности, прежде чем он сможет официально начать свою деятельность, что, как ожидается, займет еще несколько месяцев.
Крупные доноры
Лаки и Лонсдейл были крупными спонсорами Трампа на президентских выборах 2024 года, а Тиль поддерживал вице-президента Дж. Д. Вэнса.
Согласно сообщению Business Insider, опубликованному в августе, в меморандуме по сбору средств Erebor говорится, что «политическая сеть» Луки и тесные связи банка с регулирующими органами обеспечат его одобрение к концу 2025 года. «Об этом позаботится политическая сеть Палмера», — цитирует газета слова меморандума.
Человек, близкий к Эребору, сказал, что администрация Трампа не применяла «особого обращения» в процессе одобрения, добавив, что Луки «не спросили и не сделали ни одного звонка в этом качестве» своим контактам в правительстве. Человек сказал, что записка была «несанкционирована» компанией.
Адам Коэн, партнер юридической фирмы Skadden, которая подала заявку Erebor на получение банковской лицензии в Управление денежного контролера (OCC), недавно покинул фирму, чтобы присоединиться к OCC, согласно сообщению в его профиле LinkedIn. Коэн сейчас является главным советником директора OCC Джонатана Гулда.
Капитал 275 миллионов долларов.
Erebor обеспечен капиталом в размере 275 миллионов долларов США, большая часть которого представляет собой нормативный капитал, хранящийся на счете и не будет использоваться для его операций. По словам человека, знакомого с ситуацией, до сих пор все ее операции финансировались Луки. Его основатели планируют в будущем привлечь больше средств для ускорения расширения.
Штаб-квартира компании будет находиться в Огайо, а дополнительный офис — в Нью-Йорке, но она будет предлагать только цифровое обслуживание клиентов, предлагая все свои продукты и услуги через приложение для смартфонов и на веб-сайте.
Соучредители Erebor решили создать банк после банкротства Silicon Valley Bank в 2023 году. SVB был основным банком для американских технологических стартапов и их венчурных инвесторов.
По словам человека, близкого к стартапу, стартап Луки Anduril, производящий дроны, датчики и другую военную технику, был клиентом SVB до ее банкротства.
Стейблкоины
Ожидается, что криптовалюты, известные как стейблкоины, привязанные к реальным активам, таким как доллар, составят значительную часть бизнеса банка. Администрация Трампа также отменила ряд правил администрации Байдена, которые ограничивали банки от операций со стейблкоинами.
«Быстрое одобрение Erebor является отражением его чрезвычайно консервативного бизнес-плана», — сказал человек, близкий к его запуску. Он добавил, что Erebor не будет «эксцентричным техно-криптобанком».
Его возглавят генеральный директор Оуэн Раппапорт, соучредитель и генеральный директор компании по разработке программного обеспечения для цифровых активов Aer Compliance, и директор по стратегии Джейкоб Хершман, который ранее работал консультантом в криптогруппе Circle. Майк Хагедорн, бывший старший исполнительный вице-президент Valley National Bank в Нью-Джерси, станет президентом банка. Ожидается, что Луки и Лонсдейл не будут участвовать в повседневной работе банка.